OPS vs NPS vs UPS: कौन-सी पेंशन योजना है सबसे बेहतर?" पुरानी बनाम नई पेंशन: क्या बदला सरकार की योजनाओं में?
**ओपीएस, एनपीएस और यूपीएस: कर्मचारियों के लिए कौन सी पेंशन योजना बेहतर?**
1. पुरानी पेंशन योजना (OPS)
OPS सरकार द्वारा चलाई गई एक डिफाइंड बेनेफिट पेंशन योजना थी, जिसमें कर्मचारियों को उनके अंतिम वेतन का 50% पेंशन के रूप में दिया जाता था। यह योजना 2003 तक लागू थी और इसके तहत रिटायरमेंट के बाद कर्मचारियों को लाइफटाइम गारंटीड पेंशन मिलती थी।
OPS की प्रमुख विशेषताएँ:
✅ पेंशन की गारंटी थी।
✅ कर्मचारी को कोई अंशदान (कंट्रीब्यूशन) नहीं देना पड़ता था।
✅ पेंशन महंगाई भत्ता (DA) के अनुसार समय-समय पर बढ़ती थी।
✅ फैमिली पेंशन की सुविधा थी।
✅ सरकार पर वित्तीय भार अधिक था।
OPS में पेंशन गणना फॉर्मूला:
पेंशन राशि = अंतिम वेतन × 50%
| अंतिम वेतन | पेंशन (50%) |
|---|---|
| ₹50,000 | ₹25,000 |
| ₹60,000 | ₹30,000 |
| ₹70,000 | ₹35,000 |
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2. नई पेंशन योजना (NPS)
2004 में OPS को हटाकर नई पेंशन योजना (NPS) लागू की गई, जिससे सरकार का वित्तीय बोझ कम किया जा सके। NPS को बाजार आधारित बनाया गया है, जहाँ कर्मचारियों और नियोक्ताओं (सरकार) को एक निश्चित अंशदान देना होता है। यह फंड शेयर बाजार और सरकारी बॉन्ड्स में निवेश किया जाता है और रिटर्न के आधार पर पेंशन तय होती है।
NPS की प्रमुख विशेषताएँ:
✅ कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को योगदान देना होता है।
✅ रिटायरमेंट के बाद कुल जमा राशि का 60% निकाल सकते हैं (टैक्स-फ्री)।
✅ शेष 40% राशि से पेंशन मिलती है।
✅ बाजार से जुड़े होने के कारण पेंशन की गारंटी नहीं होती।
✅ फैमिली पेंशन की सुविधा होती है।
NPS में पेंशन गणना फॉर्मूला:
पेंशन राशि = (कुल पेंशन फंड × वार्षिक रिटर्न प्रतिशत) / अनुमानित जीवन प्रत्याशा वर्ष
| वार्षिक वेतन | कर्मचारी का योगदान (10%) | नियोक्ता का योगदान (14%) | कुल अंशदान |
|---|---|---|---|
| ₹6 लाख | ₹60,000 | ₹84,000 | ₹1,44,000 |
| ₹12 लाख | ₹1,20,000 | ₹1,68,000 | ₹2,88,000 |
| ₹15 लाख | ₹1,50,000 | ₹2,10,000 | ₹3,60,000 |
3. एकीकृत पेंशन योजना (UPS)
2024 में UPS को पेश किया गया, जो OPS और NPS का मिश्रण है। इस योजना में न्यूनतम गारंटीड पेंशन और बाजार आधारित रिटर्न दोनों के तत्व शामिल किए गए हैं।
UPS की प्रमुख विशेषताएँ:
✅ कम से कम 50% पेंशन की गारंटी दी जाएगी।
✅ 10 साल की सेवा के बाद ₹10,000 न्यूनतम पेंशन मिलेगी।
✅ नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान देंगे।
✅ रिटायरमेंट के बाद पेंशन महंगाई से जोड़ी जाएगी।
✅ मृत्यु के बाद परिवार को 60% पेंशन मिलेगी।
UPS में पेंशन गणना फॉर्मूला:
पेंशन राशि = (अंतिम वेतन × पेंशन प्रतिशत × सेवा अवधि) / 30
अंतिम वेतन सेवा अवधि पेंशन प्रतिशत मासिक पेंशन
₹50,000 30 साल 50% = ₹25,000
₹60,000 25 साल 50% = ₹22,500
₹70,000 20 साल 50% = ₹17,5004.
4. OPS बनाम NPS बनाम UPS: कौन सा बेहतर?
| योजना | गारंटीड पेंशन | अंशदान | बजट में प्रावधान | महंगाई से जुड़ा | फैमिली पेंशन | बाजार रिटर्न |
|---|---|---|---|---|---|---|
| OPS | हां | नहीं | हां | हां | हां | नहीं |
| NPS | नहीं | हां | नहीं | नहीं | हां | हां |
| UPS | हां | हां | नहीं | हां | हां | नहीं |
5. निष्कर्ष
- OPS सबसे अधिक लाभकारी थी, लेकिन सरकार के वित्तीय बोझ के कारण इसे बंद कर दिया गया।
- NPS पूरी तरह बाजार आधारित है और इसमें गारंटीड पेंशन नहीं मिलती, जिससे यह अनिश्चित हो जाती है।
- UPS को सरकार ने संतुलन बनाने के लिए पेश किया है, जहाँ न्यूनतम पेंशन गारंटी और बाजार आधारित रिटर्न दोनों मिलते हैं।
- विशेषज्ञों का मानना है कि सरकार OPS पर वापस नहीं लौटेगी, लेकिन कर्मचारियों को NPS और UPS में से किसी एक को चुनने का विकल्प मिल सकता है।
- कर्मचारियों को अपने भविष्य को ध्यान में रखते हुए सही पेंशन योजना का चुनाव करना चाहिए।
आपकी राय?
सरकार ने पेंशन प्रणाली में कई बदलाव किए हैं। क्या आपको लगता है कि UPS कर्मचारियों के लिए एक बेहतर विकल्प है? अपनी राय हमें कमेंट में बताएं।
